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拒当房奴是底端消费者的无奈叹息 

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http://gz.house.sina.com.cn 2006-04-28 09:36 国际在线 

　　作者：雪里埋

　　疯狂上涨的房价已让民众不堪重负，尤其是一些年轻人因买房而背上沉重债务，成为名副其实的“房奴”。不过，昔日楼市上的弱者群体正在试图走向联合，以“持币待购、推迟买房”对抗楼市掠夺。日前，深圳市民邹涛就在网上发出一封致全体市民的公开信，倡议“不买房行动”，号召消费者拒当房奴。(4月27日《南方都市报》) 

　　“不买房行动”的逻辑思路在于：团结一切可以团结的力量，让房子烂到炒房人手中，因为“人民的力量是无穷的，如果我们大家都等几年再买，我们的资金在银行，还有利息可收，也可以做其他的投资”，“我们倒是要看看究竟是谁熬不下去”。

　　毫无疑问，邹涛的公开信表达了民众对于疯涨房价由来已久、郁结于胸的不满，因而顺理成章地应者云集，得到众多网友的强烈反响。群情汹涌之下，一场购房民众与开发商们的“持久战”似乎就要拉开帷幕。



　　然而很不幸，这只是一场假想的战争。它和去年在成都等地的市民要“集资建房”一样，最终也只能是无疾而终的结局。众多网友“拒当房奴”的呼声听起来固然大快人心，但实际上却只是底端消费者被残酷无情的楼市抛弃之后的无奈叹息。

　　众所周知，楼市上的价格，归根结底是由购房的有效需求与开发商的商品房供给决定的。尽管从理论上来说，如果所有的消费者都能团结一致、人同此心地“持币待购”，从而降低楼市上的有效需求，那么在住房供给既定情况下，房价自然跌落。可惜，这只是理想状态。实际情况是：楼市里的消费者处于散沙一盘的原子状态，在市场博弈中处于严重的信息劣势和地位失衡，很难拧成一股绳来与开发商分庭抗礼。当权威机构公布的房价数据还在一波接一波地水涨船高，当新开发楼盘销售部前依然人声鼎沸、门庭若市，“持币待购”者将很难稳若泰山，即使建立起来的“不买房”信心也将轰然坍塌。

　　而更要命的是：“拒当房奴”者实际只是底端消费者，其代表的一小部分购房需求对于旺盛的楼市总需求来说是小菜一碟，开发商根本没有放在眼里。相关统计数据表明，全国各地的商品住宅投资中，经济适用房通常在10%以下，而公寓别墅、高档住宅用地比例则越来越大。开发商热中于开发高档住宅，当然是因为需求巨大、有利可图。目前国内高档房的平均利润率在30%以上，远高于国际一般5%的水平。一言以蔽之，开发商的重点客户群就是富裕阶层，而不是中下收入民众。

　　所以，房产大鳄任志强早就赤裸裸地宣称：我就是为富人建房，而不是为普罗大众建房；所以，万通老总冯仑也如此铁石心肠：成为房奴那是活该，谁叫你买房。还是万科老总王石一语道破了天机：都是贫富差距拉大惹的祸。也就是说，虽然楼市需求旺盛，然而大多是富裕阶层的需求，而不是来自中低收入阶层的需求。

　　但是，老百姓也有住房需求，也要立锥之地和片瓦之房。那么对不起，你只能被高价飞涨的楼市所“绑架”，只能被惟利是图的开发商所“洗劫”，于是沦为“房奴”成为必然的宿命。当然，你也有用脚踢票的权利，于是，你愤愤不平地喊出“拒当房奴”的呼声；但这只是你的意气用事，这只是你被无情楼市抛弃之后的无奈叹息。

　　市场之手无法解决的问题，需要借助于政府之手的调节；何况现在飞涨的楼市本来就有政府操盘的因素。这一点，冷静的市民也洞若观火，纷纷表示平抑房价需要政府努力。一言以蔽之，政府需要在“增加供给”与“抑制需求”两个方面进行宏观调控。就前者而言，政府需要放松土地管制，增加住宅用地特别是中低档住宅土地的供给；就后者而言，政府需要采取利率、税收等各种手段，抑制高档住宅需求，调整需求结构。比如对高档住宅实行较高的累进税率，而不是对筷子征税的同时却放别墅一马。惟有如此，才能驯服房价这匹“脱缰烈马”，也才能避免更多的老百姓被无情的楼市所抛弃。

http://car.carservice.com.cn/2006/7-10/11421551359.html



奴时代来临——写在燃油价格全球同步前夜 


来源：本站原创　　　作者：文 / 朱伟华　　　浏览：884 



媒体总是过于夸张，比如“车奴”这个词汇，多少就是搭了“房奴”的便车产生的。在2005年前的燃油价格体系下，99%的购车者恐怕都不会认同自己是“车奴”，但进入2006年的两次油价调整，笔者周围开始出现了更多抱怨燃油价格过高、用车成本攀升的购车者。抱怨归抱怨，油价的攀升只会带来短期内用车方式的改变——更谨慎的长途驾车旅行预算、更周全的市内用车计划等，至于夸张到把他们称为“车奴”，那就纯粹是为了渲染出燃油价格上涨的悲情效果。但有一点是肯定的，目前超过5元的燃油价格显然并非购车者们噩梦的结束，年内很可能全球同步的燃油价格恐怕才是车奴时代的开始。

　 仔细观察，你不难发现，油价的上涨只能算是压倒骆驼的最后一根稻草。在油价上涨的同时，停车费、罚款、保险、保养费用等都在隐性或者显性增长。下面的文字，着力探讨未来高燃油价格时代的车奴生活。在文章的结尾，笔者还意图临时充当中国汽车市场的现代巫师，预测我们未来的汽车生活。我们知道，这种对短期未来的预测从来都具有极大的挑战性，也鲜有成功的先例。那些曾经撰文为自己成功预测未来而沾沾自喜的现代巫师们最终都会被历史研究者归入中彩票的幸运儿行列中。但对于中国汽车产业而言，我们似乎一直缺乏行业未来的预测者，甚至也缺乏理性的行业观察者。究其原因，主要是中国所处的这个高速变革时代，任何预测未来的冲动都会被这种变化百般折磨而难以得出明确的结论。不断加入的市场竞争者以及国家产业政策的调整都有可能使得充满信心的预测变成历史的笑料。短暂而高速的行业发展历程，使得行业观察者本身也难以积累足够的信息判断市场的走向，因此，汽车制造商不仅充当着这个行业产品的制造者，在一定程度上，也是这个行业新闻的制造者。



　 7月的到来正是一个市场盘点的时机，此前几个月的两次燃油价格上涨、长期的原材料价格上涨、持续的新车价格下跌、持续的新车上市、持续的产能扩张、自有品牌销量的不断上涨……这些都使得下半年以及2007年的中国车市可能呈现出一种戏剧化的变局。在广州国际车展开幕前夜，我们打算临时扮演中国车市现代巫师的角色，向各位读者展现我们所“看到”的车奴生活的未来，至于我们会不会成为下一轮彩票中奖幸运儿，那就留待年终盘点时再来判断吧。



车奴素描





　　

千万别因为知道房奴是怎么回事就想当然认为车奴就是那些打肿脸充胖子的家伙——明明养不起车非要弄辆车养在家里玩。其实做车奴也是件很令人自豪的事情。下面说的这4类车奴都堪称超级车主。往大了说，他们就是中国汽车文化的缔造者、是中国汽车生活评价标准的创造者。往小了说，他们也是中国汽车市场消费的中流砥柱。作为狂热的汽车消费者，他们对汽车的了解更有利于他们维护汽车消费者的利益，更有可能成为汽车相关产品供应商的监督者。



　　虽然中国城市居民已经有很多人富裕到可以养车玩的地步，但绝对不是说大多数人都具有汽车消费能力（目前中国最奇怪的事情就是：从平均收入水平来看，大多数城市居民远没到达到可以消费轿车的收入水平，但却都声称自己具有购房的需要，房价一涨，立刻以自己的财产被掠夺为由喊冤，但却绝少有人因为买不起车而四处喊冤）。笔者这里说的车奴虽然也包括这样的角色，但却不仅仅是这些。概括地说，车奴包括4种类型，根据房奴的定义演绎来的那类车奴可以被称为“拮据养车型”，除了这种显而易见的类型外，车奴的队伍里还包括：爱车如命型、自虐虐车型以及玩车不要命型。



拮据养车型



　　这类车奴购车全凭一时冲动，在购车前虽然有极大的需要，但从其收入水平来看，它应该选择更廉价的车型或者干脆别买车。但他还是买了车，随着燃油价格的上涨，各种费用水涨船高。如果此时他在贷款买车之后，再次贷款买房，每个月用信用卡支付燃油费用甚至补贴房款和车款，月收入全部用来支付信用卡和各种由于车辆而引发的费用，那么他就成为不折不扣的车奴、房奴和卡奴了。为了降低燃油消耗，拮据养车型车奴宁可零上37度桑那天都紧闭车窗不开空调，只要可能就空挡滑行。方便坐公共汽车到的地方绝对不开车，每次加油都心痛不已。保养周期能拖就拖，只要车辆还不抛锚，尽可能不花钱保养。



爱车如命型



　　这类车奴颇有强迫症的嫌疑，从买回爱车就迷上了洗车擦车，平时没事就提着水桶把车内外洗到光可鉴人。平时没事看到车上有灰，甭管工作有多忙，都会拿出掸子把灰掸干净。没事上网就在车友会论坛上转悠，想尽一切办法证明自己的爱车是所有车型中最具优势的，别的车都是破铜烂铁的组合。自己的爱车稍有头疼脑热，就立马开车去“4S”店找师傅诊断一下，没到保养里程就开始盯着里程表不放。对养车中的各种细节都耳熟能详，没事就在车友会论坛里冒充专家。平时最大的爱好就是收集养车诀窍，只要能让车辆保持良好状态，多花点钱也在所不惜。




自虐虐车型



　　这类车奴通常自称“驴友”。一年四季，得闲就开车旅行，天不亮就上车，天黑才下车。四个车轮跑遍中国各省的道路，虽然也算是饱览中国大好河山，但主要是在高速公路上透过车窗欣赏而已。喜欢在各地与爱车合影，回来就不惜牺牲工作时间在网络上长篇累牍撰写游记——全然不顾此前已经有N个人撰写了大量游记，更不顾自己的游记可能给后来者带来莫大的误导。这类车奴通常每年的行驶里程会超过3万公里，熟知各地油价。每年最大的养车花费就在轮胎上，虽然也按时保养车辆，但再好的车也禁不住车主的折磨，通常这类车奴的二手车都是因为行驶里程过长而难以得到买家的青睐，5年的二手车与10年的没太大差别。




玩车不要命型



　　这类车奴北京的读者最熟悉——常说的二环十三郎就是这样的一群人。他们和自虐虐车型相似，也是典型的行为艺术爱好者。不过与“驴友”们满世界乱跑不同，他们热衷于改装车辆，一辆10万块的经济型轿车，非要再花10万改装成赛车。城市限速80 km/h，开起车来非要超过160 km/h。虽然不是专业赛车手，但总是时刻都把马路当赛场，上路就把超越“蜗牛车”当作绕桩训练。少有的几次旅行也是专找没路的地方走，哪里危险就去哪里，说到底，玩的就是心跳！


车奴们，燃油价格就要全球同步了！







　　2006年4月的第一次燃油价格上涨时，笔者就在琢磨撰写这篇文章。文章尚未写就，5月底，年度第二次燃油价格上涨就接踵而来。笔者没有耐心等待第三次燃油价格上涨后再对这件事情进行评论了。按照官方有关这次燃油价格上涨原因的说法：“目前英国汽油零售价为每升0.898英镑，折合人民币为每升12.8元；法国汽油零售价为每升1.214欧元，折合人民币为每升12元，均比我国汽油平均零售价高2倍左右。美国各种税收在零售价格中所占比重为20％左右，普通汽油价格为每升6.11元，比国内汽油平均价格高35％左右。”目前的燃油价格显然还没有“接轨”，所以，我们可以大胆预测，年内还将进行价格调整，调整的最终目标已经确定——与国际燃油价格接轨或者说同步。



　　其实与世界燃油价格同步这个说法并不怎么站得住脚，毕竟我们生产燃油应该有人员成本优势，眼下以近似垄断的燃油生产企业亏损为由不断提高燃油价格，说来说去，还是要车奴们承担能源产业改革的成本。这个事情暂且不提，眼下我们看看最终的结果——燃油价格同步的问题。



　　所谓同步，也就是说，以后国际市场燃油价格继续波动，那么国内也会水涨船高。考虑到燃油输出国伊朗很有可能成为美国下一个打击目标，国际市场的原油价格显然是一路看涨的行情。打不打伊朗这个问题，从燃油价格来看，与我们也是息息相关了，这就是“全球化”带给我们的最直观感受。



　　其实“同步”这个词大家并不陌生，就在两年前，不少汽车厂商才开始习惯把全球新上市的车型拿到中国投产，在发布会上总是拿出全球同步来作为卖点。不过进入2006年以来，包括各位车奴在内的中国车主们会发现，越来越多的国际汽车制造商都开始给自己的合资企业投产新车型提速。这当然是中国市场竞争的需要，更是广大车奴不懈支持汽车产业的结果。但笔者认为，所谓的全球同步车型将只会具有短暂历史，下一个概念将是中国市场车型或者说中国版。实际上目前绝大多数合资品牌的车型都是一定程度上的中国版，不过，就差异来说，刚刚上市的凯美瑞以及POLO劲情、劲取都是典型的国际车型中国版。中国版的到来，显然将进一步降低成本，车奴们下一次换车的时候，将不必纠缠于这款新车是国外第几代的问题。更关键的是，它是否是专门的中国版本，是否有更高的配置水平。



　　无论是车奴还是非车奴，大家对同步的车型都会表示欢迎，但对于同步的油价则都会表达不同程度的不满。因为在同步油价的基础上，如果不减免各种过路过桥费、各项税费，那将使得中国实质上成为高于全球水平的高油价地区。同步的油价并没有导致全球同步的政策支持，这样的半同步就如同国内早年只是借用一个国外同步车型的壳，金玉其外，败絮其里。这样的同步只会使得车奴和非车奴们面临更大的养车负担。



　　燃油价格的同步将导致3个后果。其一是燃油成本增加。这点勿庸置疑。虽然也有人认为价格上涨所导致的出租车价格上调，将导致更多人愿意购车。但笔者的调查显示，以目前国内居民收入水平来说，更高的用车价格和出租车价格，只会使得人们选择更廉价的公共交通工具，而不是扩大交通消费，这无疑将使得车奴的数量只减不增，没有车奴的支持，汽车产业何来振兴？其二，油价的上涨将导致经济型轿车消费的低迷，因为更高的油价下，将导致对油价最敏感的人群退出或者降低汽车的消费和使用。经济型轿车的消费群体显然就是这样一群对油价极其敏感的人群。




车奴的典型性节油原则




　　1、 如果不是驾驶那些采用化油器的老爷车的话，不必原地预热，匀速低速行驶即可。



　　2、 原则上什么车速换什么挡，否则也尽可能高挡低速，手动挡车型在确保安全的情况下建议空挡滑行。



　　3、 保持60～90 km/h最经济，90 km/h以上的速度，越高速越费油。



　　4、 少带乘客，少放不必要的东西在行李舱，尽可能降低自身质量。



　　5、 加油时跳枪即可，千万别为了凑整而硬加，这样有可能导致额外的油回流给加油站。



　　6、 爱车如命型车奴可以考虑选择节油型轮胎和润滑油。



http://car.carservice.com.cn/2006/7-10/11421551359-2.html

卡奴--台湾社会的不定时炸弹 



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01/12/2006/13:40 中国同乡会网 

根据相关部门的调查结果显示，台湾有350万人缴不出卡债，平均每个月就有4万人会因刷卡过度成为破产者，而由“卡奴”引发的抢劫银行、自杀等事件频传，信用卡问题已经酿成社会问题——





·2005年12月15日，台北市一名男子为了要吸毒向银行借款，结果还不出钱来，竟然持枪抢超市。



·2005年12月29日，在台北市街头，一名年轻男子因为无法偿还债务，在街头当众引火自焚。





·2006年1月12日，岛内黄姓妇人因积欠七十余万元卡债，两周前于自宅房内烧炭自杀未果，前日又趁家人不注意，再次烧炭自杀，急救不治死亡。




·2006年1月，一对中年情侣因积欠大笔卡债选择了烧炭自杀的道路。经送医急救后，男子侥幸逃生，而女子却宣告不治。




>>因卡债问题困恼 岛内又有"卡奴"自杀




名词解释——卡奴





“卡奴”，顾名思义就是信用卡、现金卡的奴隶。在台湾，由于负债累累，每月收入甚至无法弥补当期债务的利息，数十万人沦为“卡奴”。据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，保守估计，其中有40万左右的“卡奴”，上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。




台湾“卡奴”何其多





2005年1到9月份有一个统计，不管是现金卡，还是信用卡，这两个卡的卡奴共同的负债一共达到了8千多亿元新台币，相当于台湾“行政预算”的一半，数额相当高。




依据台湾“中国信托”公布的资料显示，全台已有四十万户出现缴款困难，据台湾“金管会”获得的资料显示，四十万户缴款困难者里有三十三万户是信用卡，平均借款二十四万元新台币，三万户是现金卡。>>详文




而在台当局“消基会”公布的岛内2005年度十二大消费新闻里，因信用卡滥用造成卡债族大量增加位列第一。>>详文




美国、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率并不比台湾低，为什么信用卡单单在台湾引发这么多问题？




·持卡人不加节制、过度消费：那些被高利贷压迫的人大多都是低收入阶层，受到银行泛滥发卡的蛊惑，取得了不符合他们负担能力的支出能力。




·岛内银行负有不可推卸的责任：台湾银行数量多，仅发卡金融机构就有51家。为了冲高业绩，银行发行信用卡毫无门槛可言，有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”，有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人，诱导他们以卡养卡、以债养债，造成了“卡奴”短期内急剧增加。此外，目前银行一般规定的信用卡、现金卡最低应缴还款比例只有2％至5％，也就是说，每月只需缴200元，就可以透支1万元，使持卡人放松了心理警惕。




·岛内缺乏个人破产机制：不少银行把债务出售给社会上的财务管理公司，由讨债公司负责清缴。讨债公司不择手段，使“卡奴”不胜其扰，很多人因此走上绝路。



·岛内经济萎靡不振，三成四民众自认贫穷：2005年台湾企业有88%没加薪，而2001到现在，台湾没有加薪的公司占七成以上，去年还有1.24%的公司减薪。业者无力偿还信用卡与现金卡的债务。




岛内各界采取多种措施遏止“卡奴”问题





·中国国民党“立法院”党团：提议修订“银行法”中的利差条款，限定银行信用卡、现金卡的复利率与一般存款的年利率的差额，以使目前动辄20％的信用卡复利率降至12％左右。




·泛紫联盟：号召卡奴成立自救会，自救会计划会同法律扶助基金会台北分会的60多位热心律师，组成义务律师团，协助卡债受害者跟银行协商集体还款，帮助卡奴走过背负卡债的黑暗期。>>详文




·岛内银行公会：提出了一系列债务解决协商办法，其中对于债务总额超过月收入25倍或以上、延滞时间超过30天的，给予分80期、零利率、免收违约金的优惠处理。同时，最快从今年3月1日起，将信用卡最低应缴金额从现行的2％至5％提高到10％；未来银行发卡前，也将先调阅申请人的债务记录，原则上只要无担保债务总额超过月薪的22倍，就不能再给其任何额度、发放任何信用卡。>>详文




不过，对于岛内已经成为“卡奴”的几十万人来说，这些措施都只是一线希望，即使将来建立起破产制度，有望摆脱债务重压，他们从此也必须节衣缩食地生活。而对于银行来说，降低利率也会增加呆账比例。虽然是亡羊补牢，但是有羊已亡的事实却无法改变。



负债累累 台湾数十万人沦为"卡奴" 



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01/12/2006/13:07 中国同乡会网 

　　“卡奴”，顾名思义就是信用卡、现金卡的奴隶。在台湾，由于负债累累，每月收入甚至无法弥补当期债务的利息，数十万人沦为“卡奴”。

　　近日，为帮助“卡奴”尽快摆脱困扰，中国国民党“立法院”党团提议修订“银行法”中的利差条款，限定银行信用卡、现金卡的复利率与一般存款的年利率的差额，以使目前动辄20％的信用卡复利率降至12％左右。

　　近年来，有关“卡奴”的故事不时见诸岛内报端。据报道，有个充满创业梦想的年轻人小明，看到银行广告“帮你提早完成梦想”，头脑一热，通过办现金卡、信用卡、小额信贷一口气借了150多万元新台币（4元新台币约合1元人民币）。不料投资不如预期，贷款5年后却滚成500多万元，目前每月最低还款金额就高达16.8万元，小明夫妇打工又兼差，每月收入也只有11万元。

　　据统计，台湾900多万人拥有信用卡、现金卡，保守估计，其中有40万左右的“卡奴”，上百万人为利滚利的信用卡债务所困扰。

　　美国、日本、新加坡、香港等地的信用卡使用率并不比台湾低，为什么信用卡单单在台湾引发这么多问题？岛内一家媒体尖锐地写道，有外商金融业者说：要最快做烂一个消费金融商品，就到台湾市场推，因为这里有最不够自律的消费者、最懂得行销牟利的金融业者和最粗糙的规章制度。

　　此话不无道理。沦为“卡奴”，有持卡人不加节制、过度消费的自身原因。那些被高利贷压迫的人大多都是低收入阶层，受到银行泛滥发卡的蛊惑，取得了不符合他们负担能力的支出能力。

　　银行当然也负有不可推卸的责任。台湾银行数量多，仅发卡金融机构就有51家。为了冲高业绩，银行发行信用卡毫无门槛可言，有的银行打出广告“只要会呼吸就能办卡”，有的银行利用已经陷入债务困境的持卡人，诱导他们以卡养卡、以债养债，造成了“卡奴”短期内急剧增加。此外，目前银行一般规定的信用卡、现金卡最低应缴还款比例只有2％至5％，也就是说，每月只需缴200元，就可以透支1万元，使持卡人放松了心理警惕。

　　实际上，发卡门槛太低，银行也存在风险。有媒体报道，有大型银行年赚200亿元新台币，呆账就打掉100亿元新台币，只是很多银行还没有恶化到难以为继的地步。

　　除此之外，目前台湾也没有个人破产机制，不少银行把债务出售给社会上的财务管理公司，由讨债公司负责清缴。讨债公司不择手段，使“卡奴”不胜其扰，很多人因此走上绝路，“卡奴”抢劫、自杀都不鲜见，信用卡问题已经酿成社会问题。

　　不过，对限制信用卡、现金卡与一般存款利差的“法案”，岛内也有很多不同声音。金融业人士认为，限制利差将破坏金融市场的自由竞争原则。某银行一位研究员批评说，这项“法案”如获通过，将使发卡银行处于赔本状态，这种作法获益的不是“卡奴”，而是“地下钱庄”。也有人提出，“卡奴”产生的部分原因是持卡人不加节制，调整利差非但不能起到遏制作用，可能还会“刺激”他们更多消费，因此解决这个问题，关键在于加强征信，建立有效的信用卡、现金卡管理机制。

　　经过银行业的上下沟通，台湾“立法院”最终决定暂缓讨论限制利差“法案”。不过，在“立法院”施压下，岛内银行公会提出了一系列债务解决协商办法，其中对于债务总额超过月收入25倍或以上、延滞时间超过30天的，给予分80期、零利率、免收违约金的优惠处理。同时，银行公会还决定，最快从明年3月1日起，将信用卡最低应缴金额从现行的2％至5％提高到10％；未来银行发卡前，也将先调阅申请人的债务记录，原则上只要无担保债务总额超过月薪的22倍，就不能再给其任何额度、发放任何信用卡。此外，为禁止暴力讨债，银行也将暂停出售债权给资产管理公司。

　　事情暂时告一段落，不过，对于岛内已经成为“卡奴”的几十万人来说，这些措施只是一线希望，即使将来建立起破产制度，有望摆脱债务重压，他们从此也必须节衣缩食地生活。而对于银行来说，降低利率也会增加呆账比例。虽然是亡羊补牢，但是有羊已亡的事实却无法改变。（孙立极）

　　来源：人民网-《人民日报》(2005年12月21日 第十版)